Qu'est-ce qu'une licence MSB canadienne?

Au Canada, la licence MSB (Currency Services Enterprise) est un enregistrement obligatoire qui donne aux entreprises le pouvoir juridique de fournir des services financiers spécifiques tels que le change de devises, les envois de fonds ou l'émission de cartes prépayées. Cette licence, qui est réglementée par le Centre canadien d'analyse des transactions et des rapports financiers (FINTRAC), garantit que les entreprises se conforment aux réglementations strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF). En obtenant une licence MSB, les entreprises peuvent non seulement satisfaire aux exigences juridiques fondamentales, mais aussi démontrer leur engagement en faveur de la transparence et de la sécurité-un facteur clé pour gagner la confiance des clients, des institutions financières et des régulateurs.

Qui au Canada a besoin d'une licence MSB?

Si votre entreprise exerce l'une des activités suivantes, vous devez vous inscrire en tant que MSB/FMSB:

Échange de devises

Envois de fonds

Émettre ou échanger des instruments de paiement (par exemple, chèques de voyage, mandats)

Transactions en monnaie virtuelle

Services de transfert de fonds ou de transfert de fonds en monnaie virtuelle

Même si vous êtes déjà inscrit au niveau provincial ou régional ou avez obtenu une licence MSB/FMSB, vous devez toujours vous inscrire auprès de la FINTRAC.

Nous choisir, c'est obtenir des conseils professionnels d'une équipe possédant une vaste expérience dans les inscriptions MSB et FMSB, ce qui garantit le bon déroulement et la conformité du processus d'inscription. Nous fournissons des solutions de conformité sur mesure pour aider les entreprises à élaborer des programmes-cadres de lutte contre le blanchiment d'argent et la criminalité transnationale conformes aux exigences réglementaires canadiennes. Notre support de bout en bout couvre toutes les étapes du processus d'inscription, de la préparation des documents à l'approbation du Centre canadien d'analyse des transactions et des rapports financiers (FINTRAC). Avec notre aide, vous pouvez rester informé des dernières mises à jour réglementaires afin de minimiser le risque de pénalité. Vos informations commerciales seront traitées avec la confidentialité et la sécurité les plus strictes, vous assurant une tranquillité d'esprit tout au long du processus.

Exigences pour obtenir une licence MSB au Canada

Pour vous inscrire en tant que MSB, vous devez satisfaire aux exigences suivantes:

Enregistrement de l'entreprise

Création d'une entité juridique au Canada. Vous pouvez enregistrer votre entreprise au niveau provincial ou fédéral.

Adresse d'exploitation réelle

Votre entreprise doit avoir une adresse légale au Canada. Les agences de réglementation n'acceptent pas les adresses de bureau virtuelles.

Nomination d'un responsable de la conformité

Désigner un fonctionnaire responsable de la mise en œuvre et du maintien des programmes de conformité contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF).

Élaborer un plan de conformité pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme

Élaborer et appliquer des politiques de prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme.

Vérification du client (KYC)

Mettre en œuvre des procédures d'authentification pour des transactions et des activités spécifiques.

Conservation des dossiers et rapports

Conservez des enregistrements détaillés des transactions et soumettez des rapports au Centre d'analyse des transactions et des rapports financiers des États-Unis conformément à la loi.

Étapes pour obtenir une licence MSB

La procédure d'enregistrement MSB Canada comprend les étapes suivantes:

Préinscription

Remplissez le formulaire de pré-inscription en ligne sur le site Web de FINTRAC pour fournir des détails commerciaux de base.

Formulaire d'inscription reçu

Après avoir soumis la pré-inscription, FINTRAC examinera votre demande et vous enverra un registre complet avec un guide pour terminer le processus.

Préparation des fichiers

Recueillir les documents nécessaires, y compris les documents d'enregistrement des entreprises, les informations d'identification détaillées des personnes critiques, la politique-cadre de lutte contre le blanchiment d'argent et la criminalité transnationale et tout autre document requis par le Centre d'analyse des transactions et des rapports financiers des États-Unis.

Remplir le formulaire

Remplissez le registre officiel avec des informations précises et détaillées sur votre entreprise, y compris

Structure d'entreprise (société, partenariat, entreprise individuelle)

Nature des services financiers fournis Volume de transactions attendu et clientèle Identité et détails de base des propriétaires d'entreprise et des responsables de la conformité

Soumettre une demande

Les formulaires remplis et les documents requis sont envoyés au Centre d'analyse des transactions et des rapports financiers du Canada via des canaux de communication sécurisés tels que Postes Canada.

Examen et vérification

FINTRAC évaluera les demandes pour s'assurer qu'elles sont conformes. Si nécessaire, ils peuvent demander des informations supplémentaires ou des éclaircissements.

Démettre un numéro d'enregistrement MSB

Si toutes les exigences sont remplies, FINTRAC approuvera l'enregistrement et délivrera un numéro d'enregistrement officiel MSB, qui doit être affiché dans toutes les communications d'entreprise.

Obligations après inscription

Après avoir obtenu l'enregistrement MSB, les entreprises doivent continuer à se conformer aux exigences de conformité, y compris

Mise en œuvre et maintien des procédures-cadres pour la lutte contre le blanchiment d'argent et la criminalité transnationale

Présentation de rapports périodiques au Financial Transactions and Reporting Analysis Center des États-Unis pour la conservation des enregistrements des transactions et des mesures de diligence raisonnable des clients

Processus d'enregistrement FMSB

Les sociétés de services en devises étrangères (FMSB) qui fournissent des services à des clients canadiens doivent également être enregistrées auprès du Centre canadien d'analyse des transactions et des rapports financiers (FINTRAC). Le processus d'enregistrement comprend les étapes suivantes:

Déterminer les qualifications

Assurez-vous que votre entreprise étrangère répond aux critères d'enregistrement FMSB, y compris la fourniture de services à des personnes ou des entités au Canada.

Préinscription sur le site Web de FINTRAC

Semblable à MSB, les entreprises étrangères doivent remplir un pré-formulaire en ligne sur le site Web de FINTRAC.

Soumettre des informations commerciales

Fournir des informations détaillées sur votre entreprise, y compris

Nom légal de l'entreprise et pays d'enregistrement

Les services financiers fournis aux clients canadiens décrivent les noms et les détails des administrateurs et des responsables de la conformité

Nomination d'un responsable de la conformité

Désigner un responsable pour superviser la politique-cadre de lutte contre le blanchiment d'argent et la criminalité transnationale et veiller au respect des dispositions du Centre d'analyse des transactions et des rapports financiers des États-Unis.

Élaborer un plan de conformité pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme

Élaborer un plan de conformité interne qui répond aux exigences réglementaires du Canada en matière de lutte contre le blanchiment d'argent/le financement du terrorisme.

Soumettre des documents

Tous les documents requis, y compris l'enregistrement des entreprises, la politique-cadre de lutte contre le blanchiment d'argent et la criminalité transnationale et les détails de propriété, sont envoyés par des voies de soumission sécurisées.

FINTRAC Vérification

FINTRAC examinera la demande et pourra demander des informations ou des instructions supplémentaires.

Émettre un numéro d'enregistrement FMSB

S'il est approuvé, l'entreprise recevra un numéro d'enregistrement FMSB, qui doit être affiché dans toutes les communications avec les clients canadiens.

Conformité continue

Les FMSB enregistrés doivent se conformer aux exigences de rapport et de conformité de la FINTRAC, y compris

Surveillance des rapports de transactions impliquant des clients canadiens sur les activités suspectes et les transactions en espèces importantes conservées pendant au moins cinq ans

Après avoir obtenu une licence MSB, les entreprises doivent se conformer à la réglementation-cadre contre le blanchiment d'argent/la criminalité transnationale tout en vérifiant l'identité du client pour une transaction spécifique. Ils doivent conserver les enregistrements des transactions pendant au moins cinq ans et signaler les transactions suspectes et les transferts d'espèces importants au Centre d'analyse des transactions et des rapports financiers des États-Unis. Le non-respect de ces obligations peut entraîner de graves sanctions et des conséquences juridiques.

Forfait licence Canada MSB/FMSB

• Consultation et évaluation préliminaires
• Pre-arbitrage et enregistrement de la FINTRAC
• Enregistrement de l'entreprise
• Plan de conformité complet
• Adresse enregistrée (première année)

• Toutes les options du forfait de base
• Agent de lutte contre le blanchiment d'argent/responsable de la conformité
• Frais de licence de la Banque du Canada

• Toutes les options dans le kit d'extension
• Mise à jour de l'entreprise
• Services personnalisés disponibles sur demande