Mokėjimo įstaigos licencija lietuvoje

Mokėjimo paslaugų teikėjas (psp) yra verslas, teikiantis mokėjimo paslaugas, siekiant palengvinti lėšų perdavimą tarp asmenų ar įmonių. Nesvarbu, ar pervesti pinigus tarp banko sąskaitų, mokėti už prekes ir paslaugas, ar valdyti internetinius sandorius, psp padaryti finansines paslaugas įmanoma. Norėdami atlikti tokią veiklą, įmonės turi gauti mokėjimo įstaigos (pi) licenciją, kad įrodytų, jog bendrovė įvykdė reguliavimo organo, lietuvos centrinio banko, nustatytus reguliavimo reikalavimus.

Mokėjimo įstaigų ir elektroninių pinigų institucijų palyginimas.

Mokėjimo įstaigos licencija lietuvoje leidžia įmonėms teikti įvairias finansines paslaugas, kurios yra svarbios tiek verslui, tiek asmenims. Prieš nuspręsdami gauti mokėjimo įstaigos licenciją, būtina suprasti, ar pakankama mokėjimo įstaigos (pi) licencija, ar būtina gauti elektroninių pinigų įstaigos (emi) licenciją. Norėdami paaiškinti skirtumą tarp dviejų, čia yra trumpas palyginimas:

Mokėjimo įstaiga (pi) yra juridinis asmuo, teikiantis mokėjimo paslaugas, tačiau neleidžiantis naudoti elektroninių pinigų. Pi gali teikti šias pagrindines paslaugas:

■ Grynųjų pinigų indėliai ir išėmimai iš mokėjimo sąskaitų ir susijusių operacijų;

    ■ Mokėjimo sąskaitos valdymas;

    ■ Mokėjimo pervedimai ir kredito pervedimai;

    ■ Debeto kortelių išdavimas ir tvarkymas;

    ■ Nuolatinis komitetas;

    ■ Elektroniniai mokėjimai (pvz., naudojant mobiliuosius telefonus ar kitus išmaniuosius įrenginius)

    ■ Mokėjimas už inicijavimo paslaugas;

    ■ Sąskaitos informacijos paslaugos.

Elektroninių pinigų įstaiga (emi) yra juridinis asmuo, teikiantis mokėjimo paslaugas ir leidžiantis naudoti elektroninius pinigus. Elektroninių pinigų įstaigos gali teikti visas įprastas mokėjimo įstaigų paslaugas, bet taip pat gali:

    ■ Elektroninių pinigų išdavimas ir valdymas;

    ■ Teikti e-piniginės paslaugas, kurios gali saugoti ir valdyti elektroninius pinigus;

    ■ Valiutos keitimas;

    ■ Mokėjimai gali būti atliekami naudojant elektroninius pinigus.

Pagrindinis skirtumas tarp mokėjimo įstaigų ir elektroninių pinigų institucijų yra tas, kad elektroninių pinigų institucijos turi teisę išduoti ir tvarkyti elektroninius pinigus, o mokėjimo institucijos neturi teisės. Elektroniniai pinigai yra virtuali mokėjimo priemonė, kurią galima mokėti internetu ar kitose elektroninėse erdvėse ir galima konvertuoti į realius pinigus nustatytu valiutos kursu.

Abi institucijos yra reguliuojamos lietuvos banko ir turi laikytis europos sąjungos (es) įstatymų ir reglamentų, įskaitant mokėjimo paslaugų direktyvą (psd2). ir elektroninių pinigų institucijų direktyva (emd).

Jei jūsų verslo modelis reiškia elektroninių pinigų naudojimą, rekomenduojame suprasti elektroninių pinigų licencijos gavimo procesą.

Reikalavimai gauti mokėjimo įstaigos licenciją

Jei ketinate tapti psp lietuvoje, turite atitikti keletą reikalavimų, kad gautumėte licenciją.

    ■ Pagrindinės pozicijos

Mūsų ekspertų komanda gali apimti pagrindines pareigas, tokias kaip pinigų plovimo ataskaitos pareigūnas, kibernetinio saugumo specialistas ir atitikties pareigūnas, kad padėtų jums patenkinti reguliavimo reikalavimus.

    ■  Failas

Kalbant apie dokumentaciją, pateikdami paraišką mes parengsime šią informaciją:

Paraiška dėl asmeninių investicijų;

Pradinė kapitalo mokėjimo ataskaita;

Lietuvos biuro nuomos sutarties kopija;

Verslo planas; vidaus politika, pavyzdžiui, aml/cft politika, rizikos valdymo politika, informacijos saugumo politika ir tt (mes parengsime visas reikalingas politiką ir dokumentus jums).

    ■ Pradiniai kapitalo reikalavimai

Pradinis reikalingas kapitalas gali skirtis priklausomai nuo licencijos turėtojo teikiamų paslaugų apimties:

Jei verslo sritis apsiriboja pervedimo paslaugų teikimu, akcinis kapitalas negali būti mažesnis kaip 20 000 eurų;

Jei įmonė ketina teikti tik mokėjimo paleidimo paslaugas, akcinis kapitalas negali būti mažesnis nei 50 000 eurų.

Jei bendrovė ketina teikti tik mokėjimo paleidimo paslaugas, akcinis kapitalas turi būti ne mažesnis kaip 50 000 eurų;

Jei įmonė ketina teikti tik mokėjimo paleidimo paslaugas, akcinis kapitalas turi būti ne mažesnis kaip 50 000 eurų.

Kitų paslaugų teikimui akcinis kapitalas turi būti ne mažesnis kaip 125 000 eurų.

    ■ Susitikimas su lietuvos banku

Mes galime padėti organizuoti susitikimą su lietuvos banku ir suteikti visapusišką teisinę paramą viso proceso metu. Mūsų komanda koordinuos su jumis ir dalyvaus susitikime, siekiant užtikrinti, kad būtų įvykdyti visi reikalingi dokumentai ir procedūros. Mes taip pat pateiksime gaires dėl reguliavimo reikalavimų ir padėsime jums pasiruošti konferencijai. Su mūsų parama, galite užbaigti procesą su pasitikėjimu ir padidinti savo šansus į sėkmę.

Kaip dalis mūsų teisinių konsultacijų ir projektų analizės paslaugų, mes teikiame visapusišką paramą nuo pirminės konsultacijos iki licencijavimo proceso. Mes padedame įgyvendinti visas reikalingas politiką ir projektą, kad galėtumėte gauti mokėjimo įstaigos licenciją lietuvoje, atitinkančią reguliavimo reikalavimus. Mūsų ekspertų komanda vadovaus jums per visą procesą, kad būtų užtikrinta jūsų sėkmė.

Mokėjimo įstaigos licencijos gavimo procedūra

Jei nuspręsite gauti pi licenciją lietuvoje, svarbu suprasti pagrindinius licencijavimo proceso etapus. Čia yra trumpas proceso apžvalga:

    ◆ Paraiškos pateikimas

Pirmiausia, norint gauti pi licenciją, turime parengti paraiškos formą ir pateikti ją lietuvos reguliuotojui-bankui. Reguliuotojas įvertins, ar per 5 darbo dienas priimti prašymą peržiūrėti.

    ◆ Paraiškos įvertinimas

Jei viskas yra tvarkinga, reguliatorius įvertins jūsų paraišką ir pridedamus dokumentus. Jei jūsų paraiška nėra trūkumų, licencija bus išduota per ne daugiau kaip 3 mėnesius. Jei reikia papildomos informacijos ar dokumentų, peržiūros laikotarpis bus pratęstas.

    ♦ Licencijos išdavimas ar atsisakymas

Įvertinus jūsų paraišką ir visus patvirtinančius dokumentus, lietuvos banko direktorių valdyba peržiūrės atitinkamą informaciją ir nuspręstų, ar išduoti licenciją.

Žingsniai gauti mokėjimo įstaigos licenciją

Mes teikiame visapusišką pagalbą tiems, kurie siekia gauti privačią detektyvo licenciją, todėl procesas yra lengvesnis ir patogesnis. Mūsų komanda teikia visapusišką paramą ir vadovavimą viso proceso metu, užtikrinant, kad būtų patenkinti visi būtini reikalavimai ir pasiekti norimi rezultatai.

1 žingsnis: strategijos kūrimas ir licencijų paruošimas

Siūlome už 3 000 eurų kainą:

24 valandų verslo konsultacijos.

Už 5 000 eurų kainą siūlome:

48 val. verslo konsultacijų.

Išsami jūsų verslo modelio analizė;

Partnerių šalių, klientų ir finansinių srautų rizikos vertinimas; lietuvos reguliavimo atitikties vertinimas; peržiūri visus būtinus dokumentus, įskaitant politiką ir licencijavimo reikalavimus; pritaikyti laipsniškus licencijų gavimo planus ir strategijas; gauti visą informaciją, reikalingą projektui pradėti, ir užtikrintai parodyti savo verslo modelį lietuvos bankui.

2 žingsnis: išankstinis licencijavimas-15 000 €

Šiuo žingsniu padėsime jums įkurti savo įmonę lietuvoje ir pasiruošti viską licencijavimo procesui. Mes jums padėsime

Susitikimų su lietuvos banku organizavimas;

Registruota įmonė;

Įmonės sąskaitos atidarymas; pradinė kapitalo registracija; verslo plano rengimas; sprendimas dėl it sprendimų, specialistų, biurų nuomos;

Samdyti ekspertus.

Įdarbinimo ekspertai.

3 žingsnis: licencija-20 000 eur

Šiuo žingsniu mes tvarkome visus jūsų dokumentų reikalavimus ir pateiksime paraišką bei visą reikiamą informaciją jūsų vardu, kad reguliavimo institucijos galėtų peržiūrėti. Jei reguliatorius kelia klausimų, mes teikiame teisinę pagalbą, kol licencija bus sėkmingai gauta.