Licencia de institución de pago de Lituania

Un proveedor de servicios de pago (PSP) es una empresa que ofrece servicios de pago, principalmente para facilitar la transferencia de fondos entre individuos o empresas. Ya sea que transfiera dinero entre cuentas bancarias, pague bienes y servicios o administre transacciones en línea, PSP hace posible el negocio financiero. Para llevar a cabo tales actividades, las empresas deben obtener una licencia de la Institución de Pagos (PI) para demostrar que han cumplido los requisitos reglamentarios establecidos por el organismo regulador, el Banco Central de Lituania.

Comparación entre instituciones de pago y instituciones de dinero electrónico

Las licencias de las instituciones de pago de Lituania autorizan a las empresas a proporcionar una amplia gama de servicios financieros que son vitales tanto para las empresas como para las personas. Antes de decidir obtener una licencia de institución de pago, es necesario saber si una licencia de institución de pago (PI) es suficiente o si es necesario obtener una licencia de institución de dinero electrónico (EMI). Para aclarar la diferencia entre los dos, aquí hay una breve comparación:

Las instituciones de pago (PI) son entidades legales que ofrecen servicios de pago pero no permiten el uso de dinero electrónico. PI puede ofrecer los siguientes servicios principales:

■ Depósito y retiro de efectivo de la cuenta de pago y operaciones relacionadas;

    ■ Gestión de cuentas de pago;

    ■ Transferencia de pago y transferencia de crédito;

    ■ Emisión y administración de tarjetas de débito;

    ■ Comité Permanente;

    ■ Pago electrónico (por ejemplo, con un teléfono móvil u otro dispositivo inteligente)

    ■ Pago para iniciar el servicio;

    ■ Servicio de información de cuenta.

Las instituciones de dinero electrónico (EMI) son entidades legales que ofrecen servicios de pago y permiten el uso de dinero electrónico. Las instituciones de dinero electrónico pueden proporcionar todos los servicios típicos de las instituciones de pago, pero también pueden:

    ■ Emisión y administración de dinero electrónico;

    ■ Proporcionar un servicio de billetera electrónica que pueda almacenar y administrar dinero electrónico;

    ■ Realizar el cambio de moneda;

    ■ Capaz de usar dinero electrónico para realizar pagos.

La principal diferencia entre las instituciones de pago y las instituciones de dinero electrónico es que las instituciones de dinero electrónico tienen derecho a emitir y administrar dinero electrónico, mientras que las instituciones de pago no tienen derecho. El dinero electrónico es un método de pago virtual que se puede pagar en línea u otros espacios electrónicos y se puede convertir en dinero real al tipo de cambio establecido.

Ambas instituciones están reguladas por el Banco de Lituania y deben cumplir con las leyes y regulaciones de la Unión Europea (UE), incluida la Directiva de Servicios de Pago (PSD2) y la Directiva de Instituciones de Dinero Electrónico (EMD).

Si su modelo de negocio significa operar dinero electrónico, le recomendamos que conozca el proceso para obtener una licencia de dinero electrónico.

Requisitos para obtener una licencia de una institución de pago

Si está considerando convertirse en un PSP en Lituania, debe cumplir con varios requisitos para obtener una licencia.

    ■ Posiciones clave

Nuestro equipo de expertos puede ayudarle a cumplir con los requisitos reglamentarios cubriendo puestos clave como el oficial de informes de lavado de dinero, el especialista en seguridad cibernética y el oficial de cumplimiento.

    ■  Archivo

En cuanto a la documentación, prepararemos la siguiente información al presentar la solicitud:

Solicitud de inversión personal;

Declaración de pago de capital inicial;

Copia del contrato de arrendamiento de oficinas en Lituania;

Plan de negocios; políticas internas, como políticas contra el lavado de dinero/financiamiento del terrorismo, políticas de gestión de riesgos, políticas de seguridad de la información, etc. (prepararemos todas las políticas y documentos necesarios para usted).

    ■ Requisitos de capital inicial

El capital inicial requerido puede variar según el alcance de los servicios prestados por el licenciatario:

Si el alcance del negocio se limita a la prestación de servicios de transferencia, el capital social no será inferior a 20.000 euros;

Si la empresa solo tiene la intención de proporcionar servicios de inicio de pago, el capital social no será inferior a 50.000 euros.

Si la empresa solo tiene la intención de proporcionar servicios de inicio de pago, el capital social no debe ser inferior a 50.000 euros;

Si la empresa solo tiene la intención de proporcionar servicios de inicio de pago, el capital social no debe ser inferior a 50.000 euros.

Para la prestación de otros servicios, el capital social no podrá ser inferior a 125.000 euros.

    ■ Reunión con el Banco de Lituania

Podemos ayudarlo a organizar reuniones con el Banco de Lituania y brindar apoyo legal integral durante todo el proceso. Nuestro equipo se coordinará con usted y asistirá a las reuniones para garantizar que todos los documentos y procedimientos necesarios cumplan con los requisitos. También proporcionaremos orientación sobre los requisitos reglamentarios y lo ayudaremos a prepararse para la reunión. Con nuestro apoyo, puede completar todo el proceso con confianza y aumentar sus posibilidades de éxito.

Como parte de nuestros servicios de asesoramiento legal y análisis de proyectos, brindamos apoyo integral durante todo el proceso, desde la consulta inicial hasta la obtención de una licencia. Le ayudamos en la implementación de todas las políticas y proyectos necesarios para obtener una licencia para una institución de pago que cumpla con los requisitos reglamentarios en Lituania. Nuestro equipo de expertos lo guiará durante todo el proceso para garantizar su éxito.

Procedimiento para obtener una licencia de una institución de pago

Si decide obtener una licencia PI en Lituania, es importante comprender las etapas básicas del proceso de emisión de la licencia. Aquí hay una breve revisión del proceso:

    ① Enviar solicitud

En primer lugar, debemos preparar un formulario de solicitud y enviarlo al regulador, el Banco de Lituania, para obtener una licencia de PI. El regulador evaluará la aceptación de la solicitud de revisión dentro de los 5 días hábiles.

    ② Solicitud de evaluación

Si todo está bien, el regulador evaluará su solicitud y los documentos adjuntos. Si su solicitud no es defectuosa, la licencia se emitirá en el período más rápido de 3 meses. Si se requiere información o documentos adicionales, el período de revisión se extenderá.

    ③ Emitir o negarse a emitir una licencia

Después de evaluar su solicitud y todos los documentos de respaldo, la Junta Directiva del Banco de Lituania revisará la información relevante y decidirá si emite una licencia.

Pasos para obtener una licencia de una institución de pago

Ofrecemos una ayuda integral para aquellos que buscan obtener una licencia de detective privado, lo que hace que este proceso sea más fácil y conveniente. Nuestro equipo brinda apoyo y orientación integrales durante todo el proceso para garantizar que se cumplan todos los requisitos necesarios para lograr los resultados deseados.

Paso 1: Desarrollo de la estrategia y preparación de la licencia

Ofrecemos 3 000 euros por:

Consulta de negocios las 24 horas.

Precio de 5 000 euros, ofrecemos:

48 horas de consulta empresarial.

Un análisis exhaustivo de su modelo de negocio;

Evaluación de riesgos de los países asociados, los clientes y los flujos de capital; Evaluación de cumplimiento normativo de Lituania; Revisión de todos los documentos necesarios, incluidas las políticas y los requisitos de licencia; Plan y estrategia paso a paso personalizados para obtener una licencia; Obtenga toda la información necesaria para iniciar el proyecto y muestre con confianza su modelo de negocio al Banco de Lituania.

Paso 2: Licencia previa-15 000 euros

En este paso, lo ayudaremos a establecer una empresa en Lituania y prepararemos todo para el proceso de licencia. Le ayudaremos

Organización de reuniones con el Banco de Lituania;

Empresa registrada;

Abrir una cuenta de empresa; registro de capital inicial; preparar un plan de negocios; decidir sobre soluciones de TI, expertos, alquilar oficinas;

Contrata a un experto.

Contrata a un experto.

Paso 3: Licencia-20 000 euros

En este paso, gestionaremos todos sus requisitos de documentación y presentaremos la solicitud y toda la información necesaria en su nombre para su revisión por parte de las autoridades reguladoras. Si el regulador hace alguna pregunta, proporcionaremos asistencia legal hasta que la licencia se obtenga con éxito.