El siguiente paso lógico después de la creación de la empresa es abrir una cuenta bancaria y comenzar a trabajar con los clientes. Sin embargo, esto puede ser un serio obstáculo para algunas empresas, ya que los bancos tienen requisitos estrictos para sus clientes, especialmente si planean administrar actividades de alto riesgo o si los propietarios de cuentas no son residentes. Por lo tanto, después de una larga espera y mucho papeleo, a menudo termina en rechazo.

Diferencias clave entre instituciones bancarias y sistemas de pago

■ Licencia

Las instituciones bancarias y los sistemas de pago deben tener la licencia correspondiente para poder prestar servicios financieros. El sistema de pago es responsable en el país de su registro ante el mismo regulador financiero nacional que la institución bancaria (por ejemplo, el Banco de Lituania). Además, los sistemas de pago también deben ser auditados y desarrollar estrategias para garantizar la seguridad y estabilidad de las monedas electrónicas de los clientes, lo que cumplirá con las regulaciones y requisitos de los reguladores. Por lo tanto, sus fondos son tan seguros en el sistema de pago como en el banco.

■ Transacción

El sistema de pago permite a los clientes mantener fondos en diferentes monedas y, por lo tanto, es más beneficioso para aquellos que trabajan para el mercado internacional. Además, los sistemas de pago con licencia en los países de la UE generalmente pueden ingresar al área única de pago en euros SEPA (Área de pago de euro único).

■ Programa remoto

A diferencia de los bancos, el sistema de pago no requiere que el cliente vaya a la institución en persona, y todo el proceso de apertura de la cuenta y la administración de la cuenta en sí se puede realizar de forma completamente remota. La mayoría de los sistemas de pago ofrecen sus propias aplicaciones que son más convenientes de usar. Además, las transferencias a través de EMI o PSP a menudo requieren menos tiempo que las transferencias bancarias, que pueden llevar varios días.

■Servicios

Los bancos pueden ofrecer una gama más amplia de servicios, incluidos préstamos, depósitos e inversiones, mientras que los sistemas de pago se centran en facilitar la transferencia de fondos de una parte a otra. Los sistemas de pago están diseñados para ser rápidos, eficientes y seguros, lo que permite a las personas transferir dinero o comprar entre cuentas de forma rápida y sencilla.

■ Actividades de alto riesgo

Cuando una institución bancaria abre una cuenta para operar negocios de alto riesgo como divisas, juegos de azar y cambio de criptomonedas, a menudo termina en fracaso debido a los altos requisitos y las altas regulaciones del banco. La probabilidad de abrir una cuenta comercial en el sistema de pago es mucho mayor, porque varios sistemas de pago están diseñados para tales fines y el proceso de entrada es más conveniente y rápido.

Beneficios del sistema de pago:

IBAN en nombre de su empresa

■ Programa completamente remoto

■ Se puede utilizar para actividades de alto riesgo

■ Atención al cliente conveniente

■ Seguro y confiable

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Las cuentas corrientes de bajo riesgo generalmente se refieren a cuentas que tienen menos probabilidades de realizar actividades fraudulentas o ilegales, como cuentas corrientes o de ahorro estándar. Estas cuentas generalmente son abiertas y mantenidas por personas o empresas con un buen historial de crédito y un historial de actividad bancaria responsable.

Una cuenta corriente de alto riesgo generalmente se refiere a cualquier operación o transacción financiera que pueda causar una pérdida económica significativa o dañar la reputación del sistema de pago. Los bancos pueden realizar revisiones y monitoreo adicionales de las cuentas de alto riesgo para garantizar que cumplan con los requisitos reglamentarios y detectar actividades potencialmente sospechosas.

■ Juegos, casinos en línea, boletos de lotería;

■ Emisión de dinero electrónico;

■ Intercambio virtual de activos;

■ Negocio farmacéutico y químico;

■ Productos de tabaco y alcohol.

Procedimientos de apertura de cuentas comerciales

Los procedimientos para abrir una cuenta en un sistema de pago pueden variar y la participación de los clientes puede variar, pero a continuación se proporcionan algunos pasos generales:

① Pasos-preinspección

Ofrecemos a nuestros clientes una inspección previa interna para elegir el mejor sistema de pago según los requisitos del cliente.

② STEP-Aplicación

Una vez que haya elegido la solución perfecta para su negocio, nuestros expertos en cumplimiento se unirán a usted para completar el proceso de incorporación.

③ PASO-ARCHIVO

Es necesario preparar un conjunto de documentos corporativos y personales.

④ Pasos-aprobación

Una vez que se revise su solicitud, es posible que se le solicite más información o que reciba una respuesta positiva/negativa.

■ Archivo

Lista de documentos que se pueden solicitar

Documentos de la empresa (estatutos, tarjetas de registro, etc.).

Identificación o pasaporte de los directores y beneficiarios.

Prueba de dirección, como facturas de servicios públicos o extractos bancarios personales.

Documentos adicionales que ilustran las actividades planificadas y el desarrollo empresarial.

Si la empresa es propietaria del sitio web, es necesario proporcionar una prueba del nombre de dominio.

Otros documentos que pueden estar relacionados con su carrera personal.

■ Marco de tiempo

Plazo para la creación de cuentas

■ Trabajo de preparación

¿Cómo prepararse para la entrada?

■ Propósito: Hay diferentes tipos de cuentas y cada cuenta tiene su propósito. ¿Necesita una cuenta para pagar su capital o para trabajar con sus clientes?

■ Moneda: decida qué moneda usar.

■ Geografía: es importante saber en qué área desea iniciar su negocio.

■ Seguridad: Dependiendo de la actividad, puede ser necesario proporcionar métodos para prevenir el fraude o políticas contra el lavado de dinero.