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蒙大拿州 MSB（无州执照）：优势、时间表和范围

蒙大拿州 MSB 途径具有三大核心优势：显著加快市场进入速度、降低资本支出以及更广泛地利用全球金融基础设施。

有关蒙大拿州加密货币许可证的主要事实

许可：蒙大拿州没有州立 MTL；在开始运营后 180 天内通过 FinCEN 表格 107 进行联邦 MSB 注册；每 2 年更新一次。
反洗钱计划/反洗钱：书面反洗钱计划、任命合规官、通过 BSA E-Filing 提交 SAR/CTR、制裁筛查、独立测试、保存 5 年记录。
时限：有限责任公司 1-5 个工作日；EIN 1-7 个工作日；FinCEN 申报 1-2 天；确认 2-4 周；银行业务 3-6 周。典型的端到端：4-8 周。
税费：联邦公司税 21%；蒙大拿州公司税 6.75%（蒙大拿州收入来源）；无州销售税。
创始人：允许 100%外国所有权；需要注册代理地址；可选择实际办事处（改善银行业务结果）。
范围：从美国基地开展跨境活动，无需州执照；为美国其他州的居民提供服务可能仍需要该州的 MTL。

在 2 个月内启动，而不是 2 年

各州的 MTL 流程可能需要 12-24 个月。蒙大拿州的联邦注册将这一过程缩短至 4-8 周，包括有限责任公司的成立、EIN、FinCEN 注册、反洗钱政策起草和银行业务设置。相对于多州 MTL 途径而言，时间的压缩使企业能够更早地进入市场。

降低资本和合规负担

州 MTL 需要担保债券（每个州通常需要 100,000 美元以上）、NMLS 费用和特定州的法律审查。通过避免这一层，企业通常可以避免每个州六位数的保证金和申请费用。合规性被整合到一个单一的、可预测的联邦 BSA/AML 框架下，减少了持续的管理开销。

解锁全球银行业务和合作伙伴关系

在 FinCEN 注册的美国实体是公认的交易对手。这一身份对于在美国和国际银行、EMI 以及对离岸实体适用去风险政策的支付处理商处开设账户至关重要。它为建立持久的银行和支付关系提供了公认的法律基础。

蒙大拿州加密 MSB 路线是否适合您的企业？

谁必须注册为 MSB（专注于加密货币）

资金传输：从一个人接收资金或价值并将其传输给另一个人（国内或跨境）。
外汇（FX）：交换法定货币，包括以企业为交易对手的加密货币-法定货币转换。
可兑换虚拟货币（CVC）兑换商：作为一项业务为客户购买/销售 CVC（如 BTC/ETH/稳定币）。
托管/托管钱包：持有私钥或控制客户资产；总括或隔离托管。
支付处理/商户收单：为商户或平台提供加密货币或加密货币到非货币的支付便利。
场外交易经纪人/交易台操作员：以双边方式或通过流动性网络执行客户订单。
储值/预付费项目：发行或管理储值（包括稳定币项目）。

边境案件（需要法律评估）

非托管钱包/自托管解决方案：如果没有托管或传输，一般不在 MSB 范围内；如果提供商为转账提供中介服务，风险会增加。
纯软件提供商/SDK/API：如果仅提供工具，不占有或控制资金，则通常不属于 MSB。
清算人/验证人/节点操作员：如果仅验证交易而不控制客户资金，则不属于 MSB。
DeFi前端：如果非托管，则可能不在范围内；如果代表用户进行路由、订单匹配或结算，则 MSB 风险增加。
聚合器/网关：如果它们涉及托管或中间结算，通常需要进行 MSB 注册。
为美国其他州的居民服务：即使以蒙大拿州为基地，也可能触发这些州的 MTL 要求。

注意：蒙大拿州没有州 MTL 并不免除联邦义务--MSB 向 FinCEN 注册和持续遵守 BSA/AML 规定仍然是强制性的。

资料来源：金融犯罪执法网（FinCEN） – 《银行保密法》，MSB注册（107表）

在蒙大拿州获得 MSB 许可证的要求

主要要求

成立蒙大拿有限责任公司
美国注册代理人和经营地址
美国国税局颁发的联邦雇主识别号（EIN）
根据《银行保密法》在 FinCEN 注册的小额贷款公司。
起草并通过反洗钱/KYC/CFT 政策。
任命一名合规官（本地或兼职均可）。

附加要求

涵盖服务、收入流和风险控制的详细业务计划。
准备可疑活动报告（SAR/CTR）程序。
对董事、股东和关键人员进行适当性检查。
安全的数据保护和网络安全框架。
定期更新 MSB 注册（每两年一次）。
持续向 FinCEN 提交合规报告，并根据《银行保密法》保存记录。

资料来源金融犯罪执法网络（FinCEN）、外国资产控制办公室（OFAC）制裁、美国国税局（IRS）–EIN

蒙大拿州 MSB 注册步骤

1
Первая консультация
1 天

定义服务、资金流、客户地域和 MSB 类别。
在蒙大拿州保留公司名称
我们绘制您的资金流地图，对 MSB 活动进行分类，提供风险评估模板。

Регистрация компании

1-3 周

根据美国蒙大拿州法律注册和成立公司
指定为期 1 年的注册代理人
提供为期 1 年的注册地址（包括邮件收据和电子邮件转发，以及符合要求的商业地址）
准备远程注册所需的文件
EIN（雇主识别码）
外国利益相关者的 ITIN（如适用）

FinCEN MSB 注册

2-4 недели

注册 BSA E-Filing 以提交 SAR/CTR。
在开始活动后 180 天内以电子方式提交 107 表格（FinCEN）。
提供：结构；UBO/控制；活动；目标市场；地点/代理；合规联系人。
我们回应 RFI，为您注册 BSA E-Filing 并配置报告联系人和权限。

注册后设置

1-2 дня

根据 31 CFR § 1022.210 准备完整的反洗钱计划和风险评估文件
SAR 和 CTR 归档程序
符合联邦要求的记录保留政策

公司已准备就绪并获得 MSB 许可

持续合规和更新

每年更新风险评估和独立测试；定期培训。
就重大变更提交修订；更新 MSB 注册（如需要）。

蒙大拿州 MSB 公司的税收

大多数在蒙大拿州经营的 MSB 在全球范围内赚取收入，但美国联邦和蒙大拿州的税收规则仍适用于结构和收入来源。AdamSmith 与美国和跨境税务顾问协调国际结构。本文仅为一般信息，并非税务建议。请务必与税务顾问确认。

税收	适用于以下情况	典型比率	谁支付/申报	注意事项和规划
联邦公司税	美国 C 公司赚取应税收入（全球基础）	21%	公司提交 1120 表；季度估算	极少（有限责任公司费用；无 MTL 保证金）
蒙大拿州公司税	蒙大拿州的关联性和来源于蒙大拿州的可分摊收入	6.75%（来自 MT 的收入）	公司 MT 报表；按要求分摊/分配	高（保证金、费用、考试）
预扣股息	支付给非美国股东的股息	高达 30%（条约一般为 5%-15）	公司预扣；提交 1042/1042-S 表格	保证金 + 申请费
个人所得税（当地工作人员）	员工在蒙大拿州实际工作	~1%-6.75%	雇员支付；雇主代扣代缴工资税	在其他州的远程工作人员可能会引发其他州的税收
销售税	一般销售税不适用于服务	无（州一级）	-	检查当地消费税/度假村税（如适用

FinCEN MSB 注册 – 107 表解释

它是什么

107 表是根据《银行保密法》（BSA）向金融犯罪执法网络（FinCEN）注册为货币服务企业（MSB）的联邦文件。

所需的关键数据点

法定名称、EIN、成立辖区；商号/DBA。
所有权和控制权：UBOs/ 控制人和高级管理层。
MSB类别/活动（如货币传输、货币兑换、CVC兑换/托管、储值/稳定币）。
目标市场/地区和客户群。
业务地点：主要办事处、分支机构和代理商（如适用）。
合规联系人和指定合规官。

最后期限和生命周期

在开始 MSB 活动后 180 天内进行首次申报。
在发生重大变化（活动、所有权/控制权、地址、合规联系人、代理人名单）时提交修正案。
每两年更新一次注册。
维护代理注册表（如果使用代理），至少每年更新一次；记录保留 5 年。

实用清单

公司文件：组织章程、运营协议、EIN 确认。
所有者、董事和合规官的UBO/KYC文件。
服务说明和记录在案的风险评估；反洗钱/CTF 计划；通过 BSA 电子申报的 SAR/CTR 程序。
办公地点和代理商名单（如有）及联系人。
网站概述、产品/用户流程、入职/KYC 程序。

资料来源金融犯罪执法网络（FinCEN）–《银行保密法》，小额贷款公司注册（107 表）

谁在联邦一级监管 MSB

权力

范围/作用

MSB 必须做的事

FinCEN（美国财政部）

管理《银行保密法》；发布反洗钱规则和指南；维护 MSB 注册（107 表）；收集 SAR/CTR；民事执法协调。

注册为 MSB 并每 2 年更新一次；维护基于风险的反洗钱计划；通过 BSA E-Filing 提交 SAR/CTR；将记录保存 5 年；响应监管要求。

IRS（SB/SE）--委托审查员

代表 FinCEN 对 MSB 进行 BSA 合规检查；可评估民事处罚。

准备考试：反洗钱计划、风险评估、培训记录、SAR/CTR 证据、客户/交易记录、代理人名单。

OFAC（美国财政部）

管理美国经济制裁（如 SDN 名单）；发放许可证和执法。

筛选客户和交易；阻止或拒绝违禁交易；保存制裁记录；与 50% 规则保持一致。

BSA 电子申报系统

用于提交 SAR、CTR 和相关申报的财务平台。

注册并及时提交 SAR/CTR 文件；保留确认书和证明文件。

SEC/CFTC（取决于活动）

证券或衍生品活动（如证券代币、掉期/期货）可能会触发单独的联邦制度。

如果相关，应聘请专业顾问；考虑注册/豁免；将活动与 MSB 业务分离。

注意：即使 MSB总部设在蒙大拿州，州监管机构仍可能要求货币转账机构持有许可证才能为其居民提供服务。

蒙大拿州与美国其他路径对比

管辖权	国家 MTL	密码专用	开始时间	国家预付费用	说明
蒙大拿州（仅限 FinCEN）	没有	没有	4-8周	最低（有限责任公司费用；无 MTL 保证金）	从美国基地跨境；其他州可能要求其 MTL 为居民提供服务。
纽约（NYDFS）	Да, да.	是（BitLicense）	9-18 个月	高（保证金、费用、考试）	最严格的制度；广泛的监督和资本化预期。
佛罗里达州（OFR）	Да, да.	MTL 涵盖虚拟货币	6-12 个月	保证金 + 申请费	在 MTL 框架下明确涵盖虚拟货币。
加利福尼亚州 (DFPI)	Да, да.	加密货币监管不断发展	6-12 个月	保证金 + 申请费	取决于 DFPI 的指导和不断发展的加密货币制度
华盛顿（DFI）	Да, да.	包括虚拟货币	6-12 个月	保证金 + 申请费	积极执行并详细指导数字资产。
多州 MTL 扩展	Да, да.	视情况而定	12-24 个月	高累积（债券 + 费用 + 律师）	需要广泛服务居民；计划分阶段通过 NMLS 进行备案。

上述时限和成本仅供参考，因业务模式、风险状况和监管机构工作量而异。申报前请务必确认当前的要求。

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

常见问题 - 蒙大拿州 MSB

蒙大拿州是否要求持有州立货币交易商执照（MTL）？

蒙大拿州不需要州 MTL。MSB 根据联邦 FinCEN 注册和 BSA/AML 义务开展业务。

谁必须注册为 MSB？

传输货币/价值、兑换货币（包括加密货币）、提供托管钱包/托管、处理支付、运营场外交易柜台、发行/管理储值币/稳定币或作为委托人运营加密货币自动取款机的企业。

上线的时间表是什么？

典型路径为 4-8 周：有限责任公司/EIN（1-7 天）、反洗钱/跨国犯罪框架（约 1 周）、107 表备案（1-2 天）、FinCEN 确认（2-4 周）、银行业务（3-6 周）。

第 107 号表格包括哪些内容？

结构和 DBA、UBO/控制、活动、地域/目标市场、办事处/代理地点、合规联系人。在开始活动后 180 天内提交；每两年更新一次；在发生重大变化时进行修改。

什么是 BSA/AML 核心要求？

书面反洗钱计划、企业风险评估、KYC/CDD、制裁筛查、交易监控、指定合规官、独立测试、员工培训、5 年记录保存。

MSB 必须提交哪些报告？

一个工作日内现金交易超过 10,000 美元时提交 CTR；发现可疑活动时提交 SAR（MSB 通常为 2,000 美元或以上）。通过 BSA E-Filing 提交。

非美国创始人是否符合条件？

允许 100%的外国所有权。要求在蒙大拿州有注册代理地址；可选择是否有实体办事处，但可帮助办理银行业务。

我可以从蒙大拿州为美国其他州的客户提供服务吗？

有可能，但许多州要求自己的 MTL 为居民服务。在适用情况下，计划分阶段进行 NMLS 申报。

银行业务有多难？

预计 3-6 周。对 MSB 友好的银行/EMI 将审查反洗钱计划、UBO/KYC、资金来源、产品流程、网站和主要合作伙伴。

需要缴纳哪些税？

联邦公司税 21%；蒙大拿州公司税 6.75%（蒙大拿州收入）；无州销售税。税收待遇因结构和关系而异。

非保管钱包/DeFi 是否在范围之内？

一般不会，前提是没有托管或结算中介。如果提供者控制资金或为用户安排交易，风险就会增加。

Монтана 2025 MSB Лицензия